Медицинское страхование в Германии: государственное и частное — что лучше?

медицинское страхование в ГерманииВсе говорят бесплатная медицина в Германии…ну давайте разберемся насколько она «бесплатная».

В Германии у каждого жителя есть государственная обязанность иметь медицинскую страховку — gesetzliche Krankenversicherung (государственное медицинское страхование в Германии). Такие фирмы, как АОК, Barmer-Gek, BKK Linde, IKK gesund plus предлагают одни и те же страховые услуги, лишь с незначительными отличиями, т.к. они подчиняются определенным правилам, установленными законом. Если закон сказал, что можно с клиента брать в новом году лишь на 1 % больше, то эти фирмы не могут повысить оплату за медицинскую страховку на более чем 1%. Данные фирмы, если можно так сказать, считаются государственными.
Также есть коммерческие/частные или по-другому приватные страховые компании, которые предлагают медицинские страховки — Central, Allianz, Axa, Signal-iduna, UniVersa, Arag, Barmenia, SDK… Данные приватные страховые компании могут поднять процентную ставку оплаты за мед.страхование на столько на сколько захотят. У них свои коммерческие законы и предложения.

Итак, давайте рассмотрим различия между gesetzliche Krankenversicherung (государственная мед.страховка) и private Krankenversicherung (частная мед.страховка)!

Для начала, надо знать, что не каждый может перейти в приватную мед.страховку, так как нужен определенный заработок — больше 54900 евро в год.

Считаю, что можно отнести к преимуществу тот факт, что в государственной мед.страховке вписываешь детей бесплатно. А вот в приватной ты дополнительно платишь за каждого ребенка примерно 130 евро в зависимости от фирмы медицинского страхования в Германии.

Привилегия приватной мед.страховки в том, что, к примеру, ты можешь сам решить будет ли тебя оперировать врач высшей квалификации или нет. В государственной у тебя не спрашивают — могут поставить любого, даже практиканта.

Имея приватную немецкую страховку, ты можешь идти без очереди к врачу или получить в больнице палату на 1 персону без присутствия там других больных. Естественно, все свои пожелания ты вписываешь в свою приватную мед.страховку и от этого, соответственно, меняется цена за страховку.

Но вот минус в приватной мед.страховке такой, что тебе могут отказать, если ты через чур часто болеешь или слишком стар, что тебе нужно постоянно оплачивать медицинские услуги…ну либо не откажут, а еще больше поднимут цену за страховку. Напротив, в государственной немецкой страховой компании не имеют права отказать в мед.страховке человеку — неважно, как часто ты болеешь или какой у тебя возраст.

В отличие от приватной страховки, государственная возвращает тебе деньги раз в год, если:

  • ты хоть 1 раз был у врача
  • если занимаешься спортом в какой-нибудь спортивной организации/кружке (примерно 160 евро в конце года).
  • ты сделал дополнительную страховку на приватную Pflegekrankenversicherung (уход за тобой в старости или при плохом здоровье), то возвращают 60 евро в конце года.

Для этого тебе страховая компания присылает специальную тетрадь, в которую ты должен записать все из выше перечисленного (то, что ты там-то занимаешься фуболом или сделал дополнительную страховку) и приложить доказательства — справки/выписки/договора и т.д. После этого, отправить тетрадь в твою страховую компанию. Также, тебе государственная мед.страховка может выписать лечебную поездку(курорт) куда-нибудь или лечебный массаж.

Кстати, если вы лечите зубы и с ними что-то серьезное, то государственная мед.страховка оплатит лишь 10% от суммы, остальные 90% вы должны будете платить сами, учитывая, что зубы в Германии делать очень очень дорого. А вот 20 лет назад мед.страховки покрывали не 10% , а абсолютно все 100% от суммы за любые манипуляции с зубами (к примеру, вставить новую челюсть или пару зубов, или их серьезное лечение) и человек ничего не платил дополнительно, кроме ежемесячной платы за страхование. Конечно, простой прием у врача, а также вставить простую пломбу — сегодня вам мед.страховка оплатит полностью.

Сколько надо платить за медицинское страхование в Германии?

С 2015 года каждая страховая компания может регулировать процент оплаты за медицинское страхование.

В государственной мед.страховке в Германии каждый человек платит 15,5% от своей зарплаты и неважно молодой ты или пожилой.

В приватной же мед.страховке ты платишь н-сумму вне зависимости о твоей зарплаты. Это может быть 200 евро минимум, если ты еще молод (и то, это будут самые базовые мед.услуги). А если ты уже в годах, то минимум 500 евро в месяц. Но, зато клиент сам решает, какие медицинские услуги включить в свою страховку (от этого зависит конечно цена).

Приватная и государственная страховки ежегодно поднимают цены — в приватной фирме это ососбенно заметно (5% каждый год). В отличие от приватной, государственные страховки не имеют права сильно поднять цену и поэтому ищут, где они могут урезать услуги. В приватных страховках такого нет, все услуги остаются такими, какие вы выбрали и ничего вам не урезается.

Немного негативчика=)

Почему это так? Потому, что система медицины и мед.страхования в Германии «гнилая». Почему она гнилая? А потому, что у врачей нет задачи тебя вылечить на 100%. У них задача заключается в том, чтобы человек был больным и, чтобы на нем, на его болезнях зарабатывать отличные деньги. Люди этого не замечают — за них же «платит страховка» (правда из их же кармана). Конечно, не все врачи такие, но большинство. Они прописывают тебе дорогущие лекарства, которые можно заменить на другие, которые действуют не хуже и продаются за адекватную цену….Они готовы тебя лишний раз порезать (т.к. это стоит больших денег, а страховка твоя практически за все заплатит), вместо того, чтобы вылечить медикаментозным способом, который возможно был бы лучше… Врачи в Германии работают на прибыть, на выигрыш — тянут бабло из твоей мед.страховки.

Ты же даже не задумывался, какие «оказанные» услуги врач вписывает в счет твоей страховки! В приватной страховке человек видит сколько снимают за услугу в отличие от государственных мед.страховок, т.к. в частной страховой компании человек сам сначала оплачивает счета, а потом уже отправляет оплаченные счета в страховку и страховка ему все обратно выплачивает.

Случай из жизни — наш знакомый по работе (немец), назовем его тут Шмидт (сам на себя работает и зарабатывает очень даже хорошо) пришел на прием к врачу. Врач записал ему в счет его приватной мед.страховки те услуги, которые он «оказал». Так вот, Шмидт вдруг решил посмотреть, что написал ему врач и оказалось, что его доктор записал в счет те услуги, которые вообще не делал пациенту. Это не первый случай и так делают очень многие врачи (их тоже «можно» понять — учились чуть ли не 7-10 лет, открыли свой праксис и теперь надо отрабатывать деньги). Что это значит?? А значит это то, что система скоро вообще рухнет.

Вот некоторые не имеют права (из-за размера зарплаты) перейти в приватную страховую компанию полностью, поэтому, если они заботятся о здоровье, то делают дополнительную страховку, к примеру, на зубы или глаза. За это им их государственная страховка возвращает деньги. Почему она возвращает деньги за то, что ты делаешь дополнительные приватные страховки?…Да потому, что государство понимает, что не в состоянии за тебя все оплатить — и это крик…но его не все слышат…

То же и с пенсиями…людям государство кричит «делай private Rentenversicherung (пенсионное страхование в приватной фирме) «, но все надеятся, что им все же будут платить эту несчастную пенсию…А на сегодняшний день это выходит не 2000 евро у каждого, как раньше, а намного меньше! Но это уже другая тема….

Если вам понравилась статья и была полезной, то поделитесь ею в соц.сетях ниже=) Думаю, вам это будет не так сложно, а мне приятно=) Не забудьте подписаться и получить бесплатную книгу с важными немецкими словами и новости блога! Если у вас есть опыт либо какая-либо информация, то пишите в комментариях к статье=) Всем успехов!

Интересно:

Страхование в Германии: виды

Медицина в Германии: недостатки и преимущества