Шуфа (Schufa)… или стеклянный человек Германии…

В Германии все финансовые действия людей абсолютно прозрачны…

Шуфа (Schufa) ... или стеклянный человек Германии...Выйти из шуфыШуфа Schufa — Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung — это коммерческая организация, которая защищает кредитора от риска. Шуфа — это также бюро кредитных историй. Шуфа есть у абсолютно каждого жителя Германии. В ней регистрируются все денежные обязательства, все ваши потребительские кредиты (и не только) записываются в шуфу — будь это дом, холодильник, машина или телефон в кредит, а также все ваши операции по кредитным картам…

С Шуфой сотрудничают все банки, организации, страховые компании и даже арендаторы.

Но зачем же нужна Шуфа (Schufa) и зачем существует эта система в Германии? Как люди попадают в черный список шуфы?

Рассмотрим на примере:

Вы взяли себе и своим детям телефоны в кредит, тв, машину в кредит и теперь планируете взять в кредит квартиру или дом. Перед тем, как банк решит давать вам кредит на дом или нет, он отправит запрос о проверке вашей финансовой истории в шуфу. Это делают абсолютно все банки автоматически.

И если вы хоть 1 раз не заплатили за ваш потребительский кредит — все равно 5 евро или 125 евро -, то начнутся проблемы. Тем самым, ваша финансовая история в шуфе будет в «черных пятнах», т.к. любой неплатеж или несвоевременный платеж за кредит сразу заносится в систему этой организации. А это значит, что при обращении в банк за серьезным кредитом вам будет (в большинстве случаев) в нем отказано, несмотря на вашу высокую зарплату в 5 тысяч евро. Тем самым, Шуфа (Schufa) как бы говорит банку, что вы не умеете распоряжаться деньгами, правильно их распределять и экономить. Также, в шуфе есть определенные пункты тяжести вашей финансовой истории, они называются SCORE.

А вот на очередной потребительский кредит могут еще закрыть глаза и выдать его вам. Почему? Потому, что потребительский кредит длится обычно 1-2 года, а вот кредит на дом несколько лет. Поэтому банк хочет быть уверенным, что клиент будет в состоянии без задержек выплачивать кредит за дом/квартиру в течение нескольких лет.

Но, также нужно учитывать и то, что все банки в Германии коммерческие и все хотят делать деньги, поэтому некоторые могут выдать кредит ДАЖЕ, ЕСЛИ у вас шуфа немного негативная, НО деньги вы получите под большой процент и с особыми условиями. А вот человек, у которого финансовая история по шуфе хорошая, получит кредит на лучших условиях в отличии от первого.

На заметку: При аренде квартиры, некоторые арендаторы потребуют от вас выписку, предоставленную шуфой. Конечно, есть и те арендаторы, которым лишь бы сдать квартиру побыстрее либо есть такие, кто полагается на ваше честное слово.

Кстати, надо быть осторожными и с кредитными картами, которые дают вам возможность залазить в долг. Все кредитки тоже отражаются в шуфе, а если их не 1-2, а больше, то можете забыть про взятие больших денежных сумм в кредит. Даже, если ты никогда не брал в долг деньги с кредитки, то в шуфе все равно это будет записано, как долг.

Для любителей сверять онлайн предложения банков на кредиты. Как только вы сверяете на нескольких сайтах предложения на кредиты, при этом задавая ваши реальные данные (по-другому никак), то онлайн банк выдаст вам предложение, по которому они бы дали вам кредит. Но, что происходит на заднем плане данного действия? Вы рассматриваете предложения сразу нескольких банков. Первый банк вам дал реальный договор на кредит, который вы в принципе можете распечатать и подписать уже сейчас. Потом смотрите сколько и под какой процент даст вам кредит второй, третий банки… А в это время в шуфе появляется галочка о том, что вы якобы от первого банка получили кредит. И этот кредит, который вы никогда не брали, а просто делали запрос на него, никто не удалит.

Также ужасно то, что, если ты уже выплатил свои потребительские кредиты и «по идее» на тебе кредиты больше не висят, то это не значит, что их сразу же убрали, вычеркнули из шуфы…

А возможно ли очистить свою финансовую историю в шуфе?

Конечно не все так плохо и шуфу можно почистить, но это будет стоить больших усилий. Процесс вылазки из под фильтра шуфы долгий и мучительный. Для того, чтобы узнать, что у вас не так в вашей финансовой кредитной истории, вам необходимо будет сделать запрос на выписку. Вообще, выписка стоит денег, но каждый житель в Германии имеет право 1 раз в год бесплатно запросить выписку из шуфы.

Также, туда надо писать и требовать, чтобы они убрали из истории ваши уже выплаченные кредиты. Если несколько лет у вас в финансовой истории все идет хорошо, мало или вообще нет кредитов, оплачивается все во время, то есть большая вероятность того, что вашу шуфу очистят. Обычно данные там удаляют по истечении 3-х лет и при условии, что финансовая история выглядит отлично (без неоплаченных счетов).

Небольшие, но эффективные рекомендации для тех, кто хочет взять в кредит дом или квартиру или землю. Перед тем, как  взять кредит, к нему нужно тщательно подготовиться, чтобы в будущем не попасть под большие проценты:
  • в первую очередь нужно избавиться от кредитных карточек
  • выплатите все потребительские кредиты и больше не берите их
  • не нужно иметь много мобильных Vertrag-ов (договоров на моб.связь) — достаточно наличие одного — двух
  • ведите чистую конту (счет) -т.е., чтобы всегда во время снималась оплата за что-либо (к примеру за квартиру), чтобы туда всегда поступали деньги и в конце месяца что-то еще оставалось.

Живи на те деньги, которые есть сейчас, а не на те деньги, которые будут. (не живи постоянно в кредит).

Если бы шуфы не было, то люди обложили бы себя различными кредитами. А у тех, кто дает деньги в долг, не было бы уверенности, что им эти деньги вернут.

Если вам понравилась статья и была полезной, то поделитесь ею в соц.сетях ниже=) Думаю, вам это будет не так сложно, а мне приятно=) Не забудьте подписаться и получить бесплатную книгу с важными немецкими словами и новости блога! Если у вас есть опыт либо какая-либо информация, то пишите в комментариях к статье=) Всем успехов!

Интересно:

Мобильная связь в Германии, операторы, пополнение счета

Сотовые телефоны в Германии или мобильный Vertrag. Что это, как получить и как он действует?Тариф Flatrate в Германии и Виды оплаты за пользование сотовой связью.